Seguros Anualidades y Planes de Retiro 1

Question 1

¿Cómo se define una anualidad en el contexto del seguro de vida?

Accepted Answer

Un contrato que acumula dinero y luego lo distribuye en pagos periódicos

Answer

Un contrato de seguro que paga una suma global al fallecimiento del asegurado

Answer

Una póliza que cubre gastos médicos durante la jubilación

Answer

Un fondo de inversión administrado por una compañía de seguros

Question 2

¿Cuál es la diferencia principal entre una anualidad fija y una anualidad variable?

Accepted Answer

La anualidad fija garantiza una tasa de interés; la variable depende del rendimiento de subcuentas de inversión

Answer

La anualidad fija solo puede contratarse antes de los 50 años; la variable no tiene límite de edad

Answer

La anualidad fija no tiene beneficio por fallecimiento; la variable sí lo incluye

Answer

La anualidad fija está exenta de impuestos; la variable está sujeta a impuestos sobre ganancias de capital

Question 3

¿Qué describe la 'fase de acumulación' de una anualidad?

Accepted Answer

El tiempo en que se pagan las primas y el contrato acumula valor en efectivo

Answer

El período durante el cual el titular recibe pagos mensuales

Answer

El proceso de calcular el beneficio por muerte de la anualidad

Answer

La etapa en que la compañía invierte los fondos en bonos del gobierno

Question 4

¿Qué son los cargos de rescate (surrender charges) en una anualidad?

Accepted Answer

Penalizaciones que cobra la compañía si el titular retira fondos anticipadamente

Answer

Impuestos federales que se pagan al recibir distribuciones de la anualidad

Answer

Comisiones que el agente recibe al vender la anualidad

Answer

Cuotas administrativas anuales cobradas por mantener la cuenta activa

Question 5

¿Cuál es el tratamiento fiscal de las ganancias dentro de una anualidad no calificada?

Accepted Answer

Las ganancias crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran

Answer

Las ganancias están exentas de impuestos federales y estatales permanentemente

Answer

Las ganancias se gravan como ganancias de capital a tasa preferencial

Answer

Las ganancias se gravan anualmente como ingresos ordinarios

Question 6

¿Qué es una anualidad inmediata (immediate annuity)?

Accepted Answer

Una anualidad que comienza a pagar dentro de un año después de un pago único de prima

Answer

Una anualidad que se activa automáticamente al cumplir 65 años

Answer

Una anualidad que solo puede comprarse en los primeros 30 días del año

Answer

Una anualidad que paga el beneficio por fallecimiento de inmediato al morir el asegurado

Question 7

¿Qué penalización fiscal federal adicional aplica generalmente al retirar fondos de una anualidad antes de los 59½ años?

Accepted Answer

10% sobre las ganancias retiradas

Answer

5% sobre el monto retirado

Answer

15% sobre el total del retiro

Answer

20% sobre el valor total de la anualidad