Bienes Raíces Financiamiento e Hipotecas 1 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué documento representa la promesa personal del prestatario de pagar la deuda y establece el monto, la tasa de interés y los términos del préstamo?
- El pagaré (promissory note) (Correct answer)
- La escritura de garantía (warranty deed)
- El título de propiedad
- La póliza de seguro de título
Correct answer: El pagaré (promissory note)
El pagaré es el instrumento de deuda donde el prestatario promete pagar; la hipoteca o el «deed of trust» es solo la garantía que respalda ese pagaré.
Question 2: En una escritura de fideicomiso (deed of trust), ¿cuántas partes intervienen y quién mantiene el título legal hasta que se paga la deuda?
- Tres partes; el fideicomisario (trustee) mantiene el título (Correct answer)
- Cuatro partes; el gobierno estatal
- Dos partes; el prestamista mantiene el título
- Una sola parte; el prestatario
Correct answer: Tres partes; el fideicomisario (trustee) mantiene el título
El «deed of trust» involucra tres partes (deudor, prestamista y fideicomisario); el fideicomisario retiene el título en garantía hasta saldar la deuda.
Question 3: ¿Qué tipo de préstamo está garantizado por el gobierno federal y suele estar disponible para veteranos y militares elegibles, a menudo sin pago inicial?
- Préstamo FHA
- Préstamo VA (Correct answer)
- Préstamo convencional
- Préstamo jumbo
Correct answer: Préstamo VA
El préstamo VA está respaldado por el Departamento de Asuntos de Veteranos y permite a militares elegibles comprar frecuentemente sin enganche.
Question 4: La Ley de Veracidad en los Préstamos (Truth in Lending Act) y la Regulación Z exigen principalmente que el prestamista revele:
- El nombre del agente de bienes raíces
- La Tasa de Porcentaje Anual (APR) y el costo total del crédito (Correct answer)
- La comisión del corredor
- El valor de tasación de la propiedad
Correct answer: La Tasa de Porcentaje Anual (APR) y el costo total del crédito
La TILA y la Regulación Z obligan a divulgar la APR y el costo total del financiamiento para que el consumidor compare préstamos de forma transparente.
Question 5: Si una propiedad se vende en $200,000 y el comprador obtiene un préstamo de $160,000, ¿cuál es la relación préstamo-valor (LTV)?
- 60%
- 80% (Correct answer)
- 40%
- 125%
Correct answer: 80%
El LTV se calcula dividiendo el préstamo entre el valor: 160,000 / 200,000 = 0.80, es decir 80%.
Question 6: ¿Cuál es el propósito principal del Seguro Hipotecario Privado (PMI) en un préstamo convencional?
- Proteger al comprador de defectos en el título
- Cubrir los daños por incendio a la vivienda
- Proteger al prestamista cuando el enganche es menor al 20% (Correct answer)
- Garantizar la tasa de interés fija
Correct answer: Proteger al prestamista cuando el enganche es menor al 20%
El PMI protege al prestamista contra el riesgo de incumplimiento cuando el prestatario aporta un enganche inferior al 20% del valor.
Question 7: En un préstamo de tasa ajustable (ARM), ¿qué elemento determina cómo cambia la tasa de interés con el tiempo?
- Un índice de referencia más un margen (Correct answer)
- El precio de venta de la propiedad
- El monto del seguro de título
- La comisión de origen
Correct answer: Un índice de referencia más un margen
La tasa de un ARM se ajusta sumando un margen fijo a un índice de mercado que fluctúa, por lo que el pago puede subir o bajar.
Question 8: ¿Qué es un «deficiency judgment» (juicio por deficiencia) en el contexto de una ejecución hipotecaria?
- Un certificado de cancelación de la hipoteca
- Un fallo que permite al prestamista cobrar el saldo restante si la venta no cubre la deuda (Correct answer)
- Un descuento aplicado al prestatario por pago anticipado
- Una multa que paga el prestamista al estado
Correct answer: Un fallo que permite al prestamista cobrar el saldo restante si la venta no cubre la deuda
Si la venta forzosa no cubre el total adeudado, un juicio por deficiencia permite al prestamista reclamar al deudor la diferencia pendiente.
Bienes Raíces Financiamiento e Hipotecas 1
¿Qué documento representa la promesa personal del prestatario de pagar la deuda y establece el monto, la tasa de interés y los términos del préstamo?