Versicherungsfachmann Risikomanagement und Underwriting 2 — Questions and Answers
Question 1: Was versteht man unter 'Risikodiversifikation' in der Versicherungswirtschaft?
- Die Verteilung des Versicherungsportfolios auf viele verschiedene, möglichst unabhängige Risiken (Correct answer)
- Die Absicherung gegen Kursverluste bei Kapitalanlagen
- Die Aufteilung einer Versicherungspolice auf mehrere Versicherer
- Die Streuung von Kundenanfragen auf verschiedene Vermittler
Correct answer: Die Verteilung des Versicherungsportfolios auf viele verschiedene, möglichst unabhängige Risiken
Risikodiversifikation bedeutet, das Portfolio so zu gestalten, dass einzelne Großereignisse möglichst wenige Verträge gleichzeitig treffen, um Kumulschäden zu vermeiden.
Question 2: Was ist ein 'Ausschluss' in einem Versicherungsvertrag?
- Ein vertraglich festgelegter Bereich, für den kein Versicherungsschutz besteht (Correct answer)
- Die Kündigung eines Vertrags durch den Versicherer
- Der Selbstbehalt des Versicherungsnehmers
- Die maximale Versicherungssumme je Schaden
Correct answer: Ein vertraglich festgelegter Bereich, für den kein Versicherungsschutz besteht
Ausschlüsse (auch Risikoausschlüsse) sind vertraglich definierte Ereignisse, Umstände oder Ursachen, für die der Versicherer keine Leistungspflicht übernimmt.
Question 3: Was versteht man unter 'Kumulkontrolle' beim Underwriting?
- Die Überwachung und Begrenzung von Risiken, die bei einem Ereignis gleichzeitig betroffen sein könnten (Correct answer)
- Die Kontrolle der Gesamtanzahl versicherter Verträge
- Die Überprüfung von Doppelversicherungen
- Das Monitoring von Beitragsrückständen
Correct answer: Die Überwachung und Begrenzung von Risiken, die bei einem Ereignis gleichzeitig betroffen sein könnten
Kumulkontrolle stellt sicher, dass der Versicherer nicht zu viele Risiken in einer geografischen Region oder einem Segment exponiert, die bei einem einzigen Ereignis gleichzeitig Schaden nehmen könnten.
Question 4: Was ist eine 'Ausschlussklausel' und wie unterscheidet sie sich von einem Risikoausschluss?
- Ausschlussklauseln begrenzen den Deckungsumfang im Schadensfall; Risikoausschlüsse schließen bestimmte Risiken von Beginn an aus (Correct answer)
- Beide Begriffe sind identisch und synonym verwendbar
- Risikoausschlüsse gelten nur in der Lebensversicherung
- Ausschlussklauseln sind mündliche Vereinbarungen, Risikoausschlüsse schriftliche
Correct answer: Ausschlussklauseln begrenzen den Deckungsumfang im Schadensfall; Risikoausschlüsse schließen bestimmte Risiken von Beginn an aus
Im allgemeinen Sprachgebrauch werden beide Begriffe oft synonym verwendet; präzise unterschieden bezeichnen Risikoausschlüsse nicht versicherte Ereignisarten, während Ausschlussklauseln den Umfang der Deckung einschränken.
Question 5: Was ist die Aufgabe der 'Risikobesichtigung' im Industrieversicherungsgeschäft?
- Die Begutachtung des zu versichernden Betriebs, um Risiken zu bewerten und Präventionstipps zu geben (Correct answer)
- Die Kontrolle der Schadenmeldung nach einem Betriebsunfall
- Die Prüfung der Bonität des Versicherungsnehmers
- Die jährliche Aktualisierung des Versicherungsscheins
Correct answer: Die Begutachtung des zu versichernden Betriebs, um Risiken zu bewerten und Präventionstipps zu geben
Bei der Risikobesichtigung besichtigt ein Underwriter oder Risk Engineer den Betrieb, um die Risikosituation vor Ort zu beurteilen und Verbesserungsmaßnahmen zu empfehlen.
Question 6: Was versteht man unter 'Worst-Case-Szenario' bei der Risikobewertung?
- Die Schätzung des maximal möglichen Schadens, der unter ungünstigsten Bedingungen eintreten könnte (Correct answer)
- Der wahrscheinlichste Schadenverlauf im Normalfall
- Der durchschnittliche Jahresschaden eines Risikos
- Die beste zu erwartende Schadensentwicklung
Correct answer: Die Schätzung des maximal möglichen Schadens, der unter ungünstigsten Bedingungen eintreten könnte
Das Worst-Case-Szenario (PML – Probable Maximum Loss) schätzt den maximalen Schaden, der bei ungünstigsten Bedingungen eintreten kann, und dient als Grundlage für die Festlegung der Versicherungssumme.
Versicherungsfachmann Risikomanagement und Underwriting 2
Was versteht man unter 'Risikodiversifikation' in der Versicherungswirtschaft?