Seguros Seguro de Vida 4 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué término describe la cantidad que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado fallece?
- Valor en efectivo (cash value)
- Prima (premium)
- Beneficio por fallecimiento (death benefit) (Correct answer)
- Dividendo (dividend)
Correct answer: Beneficio por fallecimiento (death benefit)
El beneficio por fallecimiento es la suma que la aseguradora paga a los beneficiarios designados cuando el asegurado muere mientras la póliza está vigente.
Question 2: Bajo la opción de liquidación de monto fijo (fixed amount), ¿qué controla el beneficiario?
- La cantidad de cada pago, dejando variable la duración (Correct answer)
- La duración exacta en años, fijada por la aseguradora
- Que solo se paguen intereses para siempre
- Que el capital crezca sin límite
Correct answer: La cantidad de cada pago, dejando variable la duración
En la opción de monto fijo, el beneficiario elige cuánto recibir en cada pago, y los pagos continúan hasta que se agota el beneficio más los intereses acumulados.
Question 3: ¿Para qué propósito se utiliza con frecuencia el seguro de vida en la planificación patrimonial (estate planning)?
- Para reemplazar la cobertura médica del asegurado
- Para invertir en bienes raíces de corto plazo
- Para proveer liquidez que pague impuestos sucesorios y transferir riqueza (Correct answer)
- Para gastar todo el dinero antes de fallecer
Correct answer: Para proveer liquidez que pague impuestos sucesorios y transferir riqueza
En la planificación patrimonial, el seguro de vida aporta liquidez inmediata para pagar impuestos sucesorios y deudas, evitando vender activos, y facilita transferir riqueza a los herederos.
Question 4: ¿Qué opción de no caducidad usa el valor en efectivo para comprar un seguro a término por el monto nominal completo durante un tiempo limitado?
- Préstamo de póliza
- Valor en efectivo (cash surrender)
- Seguro a término prorrogado (extended term) (Correct answer)
- Seguro saldado reducido (reduced paid-up)
Correct answer: Seguro a término prorrogado (extended term)
La opción de seguro a término prorrogado utiliza el valor en efectivo para mantener el monto nominal completo como seguro a término por el periodo más largo que el valor permita.
Question 5: ¿Cuál es una ventaja fiscal típica de la fase de acumulación de una anualidad?
- Los pagos al beneficiario son siempre libres de impuestos
- Los aportes son siempre deducibles de impuestos
- El crecimiento se difiere de impuestos hasta el retiro (Correct answer)
- Nunca se pagan impuestos sobre las ganancias
Correct answer: El crecimiento se difiere de impuestos hasta el retiro
Las anualidades ofrecen crecimiento con impuestos diferidos: las ganancias no tributan mientras permanecen en la cuenta, y se gravan cuando se retiran los fondos.
Question 6: ¿Qué opción de dividendo permite que los dividendos compren pequeñas cantidades de seguro de vida entera adicional?
- Seguro pagado adicional (paid-up additions) (Correct answer)
- Acumulación a interés
- Reducción de prima
- Efectivo directo
Correct answer: Seguro pagado adicional (paid-up additions)
La opción de seguro pagado adicional usa los dividendos para comprar pequeñas pólizas de vida entera totalmente pagadas, aumentando tanto el beneficio por fallecimiento como el valor en efectivo.
Question 7: El seguro de vida entera generalmente tiene una prima que, comparada con la del seguro a término del mismo monto, es:
- Variable según el mercado de valores
- Más alta, porque acumula valor en efectivo y cubre de por vida (Correct answer)
- Más baja durante toda la vigencia
- Exactamente igual en todos los casos
Correct answer: Más alta, porque acumula valor en efectivo y cubre de por vida
La vida entera cobra primas más altas que el término equivalente porque ofrece cobertura permanente y acumula valor en efectivo, no solo protección temporal.
Question 8: Usando el método del múltiplo de ingresos (income multiplier), ¿cómo se estima la cobertura necesaria?
- Sumando solo las deudas de tarjeta de crédito
- Tomando únicamente el valor de la vivienda
- Dividiendo el patrimonio entre la edad del asegurado
- Multiplicando el ingreso anual por un factor (por ejemplo, 10 veces) (Correct answer)
Correct answer: Multiplicando el ingreso anual por un factor (por ejemplo, 10 veces)
El método del múltiplo de ingresos estima la cobertura multiplicando el ingreso anual del asegurado por un factor (comúnmente entre 7 y 10 veces) para reemplazar varios años de ingresos.
Seguros Seguro de Vida 4
¿Qué término describe la cantidad que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado fallece?