Seguros Seguro de Vida 4

Question 1

¿Qué término describe la cantidad que se paga a los beneficiarios cuando el asegurado fallece?

Accepted Answer

Beneficio por fallecimiento (death benefit)

Answer

Valor en efectivo (cash value)

Answer

Prima (premium)

Answer

Dividendo (dividend)

Question 2

Bajo la opción de liquidación de monto fijo (fixed amount), ¿qué controla el beneficiario?

Accepted Answer

La cantidad de cada pago, dejando variable la duración

Answer

La duración exacta en años, fijada por la aseguradora

Answer

Que solo se paguen intereses para siempre

Answer

Que el capital crezca sin límite

Question 3

¿Para qué propósito se utiliza con frecuencia el seguro de vida en la planificación patrimonial (estate planning)?

Accepted Answer

Para proveer liquidez que pague impuestos sucesorios y transferir riqueza

Answer

Para reemplazar la cobertura médica del asegurado

Answer

Para invertir en bienes raíces de corto plazo

Answer

Para gastar todo el dinero antes de fallecer

Question 4

¿Qué opción de no caducidad usa el valor en efectivo para comprar un seguro a término por el monto nominal completo durante un tiempo limitado?

Accepted Answer

Seguro a término prorrogado (extended term)

Answer

Préstamo de póliza

Answer

Valor en efectivo (cash surrender)

Answer

Seguro saldado reducido (reduced paid-up)

Question 5

¿Cuál es una ventaja fiscal típica de la fase de acumulación de una anualidad?

Accepted Answer

El crecimiento se difiere de impuestos hasta el retiro

Answer

Los pagos al beneficiario son siempre libres de impuestos

Answer

Los aportes son siempre deducibles de impuestos

Answer

Nunca se pagan impuestos sobre las ganancias

Question 6

¿Qué opción de dividendo permite que los dividendos compren pequeñas cantidades de seguro de vida entera adicional?

Accepted Answer

Seguro pagado adicional (paid-up additions)

Answer

Acumulación a interés

Answer

Reducción de prima

Answer

Efectivo directo

Question 7

El seguro de vida entera generalmente tiene una prima que, comparada con la del seguro a término del mismo monto, es:

Accepted Answer

Más alta, porque acumula valor en efectivo y cubre de por vida

Answer

Variable según el mercado de valores

Answer

Más baja durante toda la vigencia

Answer

Exactamente igual en todos los casos

Question 8

Usando el método del múltiplo de ingresos (income multiplier), ¿cómo se estima la cobertura necesaria?

Accepted Answer

Multiplicando el ingreso anual por un factor (por ejemplo, 10 veces)

Answer

Sumando solo las deudas de tarjeta de crédito

Answer

Tomando únicamente el valor de la vivienda

Answer

Dividiendo el patrimonio entre la edad del asegurado