Seguros Seguro de Vida 2 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué característica del seguro a término permite renovarlo sin presentar nueva evidencia de asegurabilidad?
- Convertible (convertible)
- Decreciente (decreasing)
- Nivelado (level)
- Renovable (renewable) (Correct answer)
Correct answer: Renovable (renewable)
La característica renovable permite continuar la cobertura al final del plazo sin examen médico, aunque la prima aumenta según la edad alcanzada del asegurado.
Question 2: ¿Qué permite la característica «convertible» en una póliza a término?
- Reducir el monto nominal cada año automáticamente
- Cobrar el valor en efectivo al final del plazo
- Aumentar el beneficio sin pagar prima adicional
- Cambiar la póliza a un seguro permanente sin nueva evidencia de asegurabilidad (Correct answer)
Correct answer: Cambiar la póliza a un seguro permanente sin nueva evidencia de asegurabilidad
La opción convertible permite transformar el seguro a término en una póliza permanente sin demostrar nuevamente buena salud, dentro del periodo de conversión establecido.
Question 3: ¿Cuál de estas es una opción de no caducidad (nonforfeiture option) estándar?
- Valor en efectivo, seguro saldado reducido o seguro a término prorrogado (Correct answer)
- Aumento del beneficio por fallecimiento
- Conversión obligatoria a anualidad
- Préstamo automático de prima únicamente
Correct answer: Valor en efectivo, seguro saldado reducido o seguro a término prorrogado
Las tres opciones de no caducidad son: tomar el valor en efectivo, comprar un seguro saldado reducido o adquirir un seguro a término prorrogado. Protegen el valor acumulado si se deja de pagar.
Question 4: Bajo la opción de liquidación de periodo fijo (fixed period), ¿qué determina la aseguradora?
- El monto exacto de cada pago, dejando variable la duración
- Que el capital nunca se agote
- Un pago único e inmediato
- La duración de los pagos, calculando el monto según ese plazo (Correct answer)
Correct answer: La duración de los pagos, calculando el monto según ese plazo
En la opción de periodo fijo, el beneficiario elige durante cuántos años recibirá pagos, y la aseguradora calcula el monto de cada pago para agotar el beneficio en ese plazo.
Question 5: ¿Qué cláusula adicional anticipa parte del beneficio por fallecimiento si al asegurado se le diagnostica una enfermedad terminal?
- Cláusula de asegurabilidad garantizada
- Cláusula de muerte accidental
- Cláusula de exención de prima
- Beneficio por fallecimiento acelerado (accelerated death benefit) (Correct answer)
Correct answer: Beneficio por fallecimiento acelerado (accelerated death benefit)
El beneficio por fallecimiento acelerado permite al asegurado con enfermedad terminal cobrar en vida una parte del beneficio por fallecimiento para cubrir gastos médicos u otras necesidades.
Question 6: En una póliza participante, ¿qué representan los dividendos pagados al titular?
- El valor en efectivo total de la póliza
- Un préstamo que debe devolverse con interés
- Ganancias garantizadas por contrato
- Una devolución de prima no garantizada cuando hay excedentes (Correct answer)
Correct answer: Una devolución de prima no garantizada cuando hay excedentes
Los dividendos son una devolución del exceso de prima cuando la aseguradora tiene mejores resultados que los proyectados. No están garantizados y suelen considerarse libres de impuestos.
Question 7: ¿Qué diferencia a una anualidad fija de una variable?
- Ambas garantizan exactamente el mismo rendimiento
- La fija invierte en cuentas separadas del mercado y la variable garantiza el capital
- La fija garantiza un interés mínimo, mientras la variable depende del desempeño de cuentas separadas (Correct answer)
- La variable nunca puede perder valor
Correct answer: La fija garantiza un interés mínimo, mientras la variable depende del desempeño de cuentas separadas
La anualidad fija ofrece una tasa de interés garantizada y pagos estables, mientras que la variable invierte en cuentas separadas y su valor sube o baja con el mercado, asumiendo el titular el riesgo.
Question 8: Al determinar el monto adecuado de cobertura, ¿qué factor es relevante en el enfoque de necesidades (needs approach)?
- Únicamente la edad del agente de seguros
- El número de pólizas que vende la aseguradora
- El color favorito del asegurado
- Las deudas, los ingresos a reemplazar y los gastos futuros de la familia (Correct answer)
Correct answer: Las deudas, los ingresos a reemplazar y los gastos futuros de la familia
El enfoque de necesidades calcula la cobertura sumando deudas pendientes, gastos finales, reemplazo de ingresos y necesidades futuras (como educación), restando los recursos ya disponibles.
Seguros Seguro de Vida 2
¿Qué característica del seguro a término permite renovarlo sin presentar nueva evidencia de asegurabilidad?