Seguros Seguro de Vida 1 — Questions and Answers
Question 1: ¿Cuál es la característica principal del seguro de vida a término (term life)?
- Garantiza pagos de dividendos cada año
- Cubre al asegurado de por vida sin importar la edad
- Ofrece cobertura por un periodo específico y no acumula valor en efectivo (Correct answer)
- Genera valor en efectivo que el asegurado puede pedir prestado
Correct answer: Ofrece cobertura por un periodo específico y no acumula valor en efectivo
El seguro a término brinda protección pura por un plazo determinado (por ejemplo, 10, 20 o 30 años) y no acumula valor en efectivo. Por eso suele tener primas más bajas que el seguro permanente.
Question 2: En una póliza de vida entera (whole life), ¿qué elemento está garantizado por el asegurador?
- El rendimiento de las cuentas separadas de inversión
- Únicamente la cantidad de dividendos futuros
- El valor en efectivo, la prima nivelada y el beneficio por fallecimiento (Correct answer)
- Los dividendos pagados cada año
Correct answer: El valor en efectivo, la prima nivelada y el beneficio por fallecimiento
La vida entera ofrece tres elementos garantizados: una prima nivelada, un beneficio por fallecimiento garantizado y la acumulación de valor en efectivo según una tabla garantizada.
Question 3: ¿Qué término describe el monto de cobertura indicado en la carátula de la póliza de vida?
- Monto nominal o face amount (Correct answer)
- Dividendo (dividend)
- Prima (premium)
- Valor en efectivo (cash value)
Correct answer: Monto nominal o face amount
El monto nominal o «face amount» es la cantidad de cobertura que se paga como beneficio por fallecimiento. Aparece en la primera página o carátula de la póliza.
Question 4: ¿Cuál es el propósito de la cláusula adicional de exención de prima (waiver of premium rider)?
- Devolver todas las primas al final del plazo
- Eximir el pago de primas si el asegurado queda totalmente incapacitado (Correct answer)
- Permitir agregar asegurados adicionales a la póliza
- Aumentar el beneficio por fallecimiento cada año
Correct answer: Eximir el pago de primas si el asegurado queda totalmente incapacitado
La cláusula de exención de prima mantiene la póliza vigente sin pago de primas cuando el asegurado sufre una incapacidad total y permanente, generalmente tras un periodo de espera.
Question 5: Bajo la opción de liquidación de suma global (lump sum), ¿cómo recibe el beneficiario el dinero?
- En un único pago total del beneficio por fallecimiento (Correct answer)
- En pagos mensuales durante un periodo fijo
- Como ingreso vitalicio garantizado
- Solo en forma de intereses, conservando el capital la aseguradora
Correct answer: En un único pago total del beneficio por fallecimiento
La opción de suma global entrega todo el beneficio por fallecimiento en un solo pago. Por lo general es libre de impuestos sobre la renta para el beneficiario.
Question 6: ¿Qué tipo de seguro de vida permite al titular ajustar la prima y el beneficio por fallecimiento dentro de ciertos límites?
- Vida a término decreciente
- Vida a término nivelado
- Vida universal (universal life) (Correct answer)
- Seguro de vida grupal básico
Correct answer: Vida universal (universal life)
El seguro de vida universal es un seguro permanente flexible: el titular puede modificar las primas y el monto del beneficio por fallecimiento, sujeto a las reglas y al valor en efectivo de la póliza.
Question 7: Una persona compra seguro de vida para reemplazar su salario y proteger a su familia si fallece. ¿Qué propósito cumple esto?
- Inversión especulativa de corto plazo
- Cobertura de gastos finales únicamente
- Planificación patrimonial avanzada
- Reemplazo de ingresos (income replacement) (Correct answer)
Correct answer: Reemplazo de ingresos (income replacement)
El reemplazo de ingresos es uno de los propósitos centrales del seguro de vida: sustituye el salario perdido para que los dependientes mantengan su nivel de vida tras el fallecimiento del asegurado.
Question 8: En una anualidad, ¿qué distingue la fase de acumulación de la fase de pago (payout)?
- En la acumulación se aportan fondos que crecen, y en el payout se distribuyen los ingresos (Correct answer)
- En la acumulación se reciben pagos y en el payout se hacen aportes
- Ambas fases ocurren simultáneamente sin diferencia
- La fase de pago siempre antecede a la de acumulación
Correct answer: En la acumulación se aportan fondos que crecen, y en el payout se distribuyen los ingresos
Durante la fase de acumulación el titular realiza aportes que crecen con impuestos diferidos. En la fase de pago o anualización, la aseguradora distribuye esos fondos como ingresos.
Seguros Seguro de Vida 1
¿Cuál es la característica principal del seguro de vida a término (term life)?