Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 4 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué ocurre con la cláusula de incontestabilidad en casos de fraude flagrante según muchas jurisdicciones?
- Algunas jurisdicciones permiten impugnar incluso después de dos años en casos de fraude, aunque la regla general protege la póliza tras ese plazo (Correct answer)
- Nunca aplica ninguna excepción
- La póliza se cancela cada dos años
- El beneficio se duplica
Correct answer: Algunas jurisdicciones permiten impugnar incluso después de dos años en casos de fraude, aunque la regla general protege la póliza tras ese plazo
Aunque la cláusula de incontestabilidad protege la póliza después de dos años, ciertas jurisdicciones reconocen excepciones por fraude grave; la regla estándar impide impugnaciones por errores en la solicitud tras ese período.
Question 2: Cuando el solicitante NO paga la prima junto con la solicitud, ¿cuándo comienza generalmente la cobertura?
- En la fecha de la solicitud
- Un mes después de la solicitud, sin condiciones
- Inmediatamente al firmar la solicitud
- Cuando la póliza es entregada y se paga la primera prima, estando el asegurado aún en buen estado de salud (Correct answer)
Correct answer: Cuando la póliza es entregada y se paga la primera prima, estando el asegurado aún en buen estado de salud
Sin pago inicial ni recibo condicional, la cobertura suele iniciar al entregarse la póliza y pagarse la primera prima, generalmente con una declaración de buena salud del asegurado.
Question 3: ¿Qué es una asignación colateral («collateral assignment») de una póliza de vida?
- Transferir derechos parciales de la póliza como garantía de una deuda, generalmente a un prestamista (Correct answer)
- Transferir todos los derechos de propiedad de forma permanente
- Cambiar el asegurado de la póliza
- Eliminar al beneficiario contingente
Correct answer: Transferir derechos parciales de la póliza como garantía de una deuda, generalmente a un prestamista
En una asignación colateral, el propietario transfiere derechos limitados de la póliza como garantía de un préstamo; el cesionario solo recupera lo adeudado y el resto va al beneficiario.
Question 4: Si el beneficiario primario y el asegurado fallecen casi simultáneamente, ¿qué regla suele aplicarse?
- Siempre se paga al beneficiario primario
- El beneficio se divide entre la aseguradora y el patrimonio
- La cláusula de muerte por causa común («common disaster»), que presume que el beneficiario falleció primero, pagando al contingente (Correct answer)
- La aseguradora retiene el beneficio indefinidamente
Correct answer: La cláusula de muerte por causa común («common disaster»), que presume que el beneficiario falleció primero, pagando al contingente
La cláusula de desastre común presume que el beneficiario primario falleció antes que el asegurado, lo que permite pagar el beneficio al beneficiario contingente o según lo previsto.
Question 5: ¿Qué describe mejor a un beneficiario «contingente» (secundario)?
- Quien paga las primas de la póliza
- Quien recibe el beneficio solo si el beneficiario primario no puede o no sobrevive para cobrarlo (Correct answer)
- Quien siempre cobra primero el beneficio
- El propietario de la póliza
Correct answer: Quien recibe el beneficio solo si el beneficiario primario no puede o no sobrevive para cobrarlo
El beneficiario contingente cobra el beneficio por muerte únicamente cuando el beneficiario primario ha fallecido o no puede recibir el pago.
Question 6: ¿Por qué se considera que las declaraciones del solicitante en la solicitud son «representaciones» y no «garantías»?
- Porque el agente las inventa
- Porque solo aplican al beneficiario
- Porque se presumen ciertas según el leal saber y entender del solicitante, no como verdades absolutas (Correct answer)
- Porque carecen de todo valor legal
Correct answer: Porque se presumen ciertas según el leal saber y entender del solicitante, no como verdades absolutas
Las declaraciones se tratan como representaciones: ciertas según el mejor conocimiento del solicitante. Solo una representación material y falsa puede afectar la validez del contrato, no un error menor de buena fe.
Question 7: ¿Qué puede hacer el propietario de la póliza pero NO el beneficiario revocable?
- Ser cubierto por la póliza
- Recibir el beneficio por muerte
- Cambiar la designación de beneficiario y solicitar un préstamo sobre la póliza (Correct answer)
- Fallecer y activar el pago
Correct answer: Cambiar la designación de beneficiario y solicitar un préstamo sobre la póliza
El propietario controla los derechos del contrato, como cambiar beneficiarios y tomar préstamos; un beneficiario revocable no tiene esos derechos ni un interés adquirido en la póliza.
Question 8: ¿Qué efecto tiene el pago de un beneficio por muerte cuando existe una asignación colateral activa?
- La aseguradora no paga hasta saldar la deuda con el patrimonio
- El beneficiario no recibe nada nunca
- El cesionario (prestamista) cobra hasta el monto de la deuda y el resto va al beneficiario (Correct answer)
- El cesionario cobra todo el beneficio siempre
Correct answer: El cesionario (prestamista) cobra hasta el monto de la deuda y el resto va al beneficiario
Con una asignación colateral, el prestamista recibe del beneficio solo lo necesario para cubrir el saldo de la deuda; el monto restante se paga al beneficiario designado.
Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 4
¿Qué ocurre con la cláusula de incontestabilidad en casos de fraude flagrante según muchas jurisdicciones?