Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 2 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué hace la cláusula de préstamo automático de prima («automatic premium loan»)?
- Usa automáticamente el valor en efectivo de la póliza para pagar una prima vencida y evitar la caducidad (Correct answer)
- Reduce el beneficio por muerte a la mitad
- Aumenta la prima cada año automáticamente
- Cancela la póliza si no se paga la prima
Correct answer: Usa automáticamente el valor en efectivo de la póliza para pagar una prima vencida y evitar la caducidad
El préstamo automático de prima toma prestado del valor en efectivo para cubrir una prima impaga, evitando que la póliza caduque; reduce el valor en efectivo disponible.
Question 2: ¿Qué propósito tiene la cláusula de suicidio típica en una póliza de vida?
- Pagar el beneficio completo sin condiciones
- Excluir el pago si el suicidio ocurre dentro de los dos primeros años, devolviendo solo las primas pagadas (Correct answer)
- Pagar el doble del beneficio en caso de suicidio
- Excluir el suicidio para siempre, sin importar el tiempo
Correct answer: Excluir el pago si el suicidio ocurre dentro de los dos primeros años, devolviendo solo las primas pagadas
La cláusula de suicidio normalmente excluye el beneficio si el suicidio ocurre dentro del período de exclusión (usualmente dos años), devolviendo solo las primas; después paga el beneficio completo.
Question 3: ¿Cuál es la diferencia entre un recibo condicional y un recibo vinculante («binding receipt»)?
- El recibo condicional no requiere pago de prima
- El recibo condicional da cobertura solo si el solicitante resulta asegurable; el recibo vinculante da cobertura inmediata temporal sin condición de asegurabilidad (Correct answer)
- Ambos otorgan cobertura inmediata e incondicional
- El recibo vinculante nunca otorga cobertura
Correct answer: El recibo condicional da cobertura solo si el solicitante resulta asegurable; el recibo vinculante da cobertura inmediata temporal sin condición de asegurabilidad
El recibo condicional condiciona la cobertura a que el solicitante sea asegurable según las normas de la aseguradora; el recibo vinculante otorga cobertura temporal inmediata por un plazo definido.
Question 4: ¿Qué es la cláusula de consideración («consideration clause») en el contrato de seguro?
- El plazo para devolver la póliza
- La promesa de la aseguradora de nunca negar reclamos
- El intercambio de valor: el pago de la prima y las declaraciones del solicitante a cambio de la promesa de pago de la aseguradora (Correct answer)
- La lista de exclusiones de la póliza
Correct answer: El intercambio de valor: el pago de la prima y las declaraciones del solicitante a cambio de la promesa de pago de la aseguradora
La consideración es lo que cada parte aporta: el solicitante paga la prima y hace declaraciones, y la aseguradora promete pagar el beneficio; es un elemento esencial del contrato.
Question 5: Bajo una designación «per stirpes», si un beneficiario nombrado fallece antes que el asegurado, ¿quién recibe su parte?
- El patrimonio del asegurado
- Los descendientes (hijos) de ese beneficiario fallecido reciben su porción (Correct answer)
- La aseguradora retiene esa porción
- Los otros beneficiarios sobrevivientes en partes iguales
Correct answer: Los descendientes (hijos) de ese beneficiario fallecido reciben su porción
En «per stirpes», la parte del beneficiario fallecido pasa a sus descendientes directos, manteniendo la herencia dentro de esa rama familiar.
Question 6: ¿Qué permite la cláusula de rehabilitación o restablecimiento («reinstatement») de una póliza de vida?
- Restablecer una póliza caducada cumpliendo requisitos como prueba de asegurabilidad y pago de primas atrasadas con interés (Correct answer)
- Convertir la póliza en una anualidad inmediata
- Cancelar la póliza con reembolso total
- Aumentar el beneficio sin nueva suscripción
Correct answer: Restablecer una póliza caducada cumpliendo requisitos como prueba de asegurabilidad y pago de primas atrasadas con interés
El restablecimiento permite reactivar una póliza caducada por falta de pago, generalmente exigiendo prueba de asegurabilidad y el pago de las primas atrasadas más intereses dentro de un plazo.
Question 7: ¿Qué efecto tiene la asignación («assignment») absoluta de una póliza de vida?
- Reduce la prima a la mitad
- Solo cambia el beneficiario sin transferir derechos
- Transfiere todos los derechos de propiedad de la póliza a otra persona o entidad (Correct answer)
- Cancela la cobertura inmediatamente
Correct answer: Transfiere todos los derechos de propiedad de la póliza a otra persona o entidad
Una asignación absoluta transfiere de forma permanente todos los derechos de propiedad de la póliza al cesionario; una asignación colateral transfiere solo derechos parciales como garantía.
Question 8: ¿Cuándo comienza típicamente la cobertura si el solicitante paga la prima con la solicitud y recibe un recibo condicional?
- Nunca, hasta que se cancele el cheque
- Un año después de la solicitud
- En la fecha de la solicitud o del examen médico, siempre que el solicitante resulte asegurable (Correct answer)
- Solo cuando el agente firme el recibo
Correct answer: En la fecha de la solicitud o del examen médico, siempre que el solicitante resulte asegurable
Con un recibo condicional, la cobertura puede iniciar en la fecha de la solicitud o del examen médico (lo que ocurra después), siempre que el solicitante cumpla los requisitos de asegurabilidad.
Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 2
¿Qué hace la cláusula de préstamo automático de prima («automatic premium loan»)?