Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 1 — Questions and Answers
Question 1: ¿Qué establece la cláusula de incontestabilidad en una póliza de seguro de vida?
- Que el asegurado tiene dos años para cancelar la póliza sin penalización
- Que la aseguradora puede aumentar la prima cada dos años
- Que después de dos años en vigor, la aseguradora no puede impugnar la póliza por declaraciones inexactas en la solicitud, salvo por falta de pago de primas (Correct answer)
- Que la aseguradora nunca puede negar un reclamo por ninguna razón
Correct answer: Que después de dos años en vigor, la aseguradora no puede impugnar la póliza por declaraciones inexactas en la solicitud, salvo por falta de pago de primas
La cláusula de incontestabilidad impide que la aseguradora impugne la validez de la póliza por errores u omisiones en la solicitud una vez transcurridos dos años, excepto por falta de pago de primas.
Question 2: ¿Cuál es el propósito del período de gracia («grace period») en una póliza de vida?
- Dar tiempo para revisar la póliza y devolverla con reembolso total
- Otorgar un préstamo automático sobre el valor en efectivo
- Permitir cambiar de beneficiario sin costo
- Permitir al asegurado pagar la prima vencida sin que la póliza caduque (Correct answer)
Correct answer: Permitir al asegurado pagar la prima vencida sin que la póliza caduque
El período de gracia (típicamente 30 o 31 días) permite al titular pagar una prima vencida sin que la cobertura se pierda; la póliza permanece en vigor durante ese plazo.
Question 3: Bajo el período de prueba o «free look», ¿qué derecho tiene el titular de la póliza?
- Suspender el pago de primas durante un año
- Devolver la póliza dentro de un plazo determinado (por lo general 10 días) y recibir el reembolso completo de las primas pagadas (Correct answer)
- Tomar prestado contra el valor en efectivo durante 10 días
- Cambiar el monto de cobertura sin nueva suscripción
Correct answer: Devolver la póliza dentro de un plazo determinado (por lo general 10 días) y recibir el reembolso completo de las primas pagadas
El «free look» permite examinar la póliza recibida y devolverla dentro del plazo establecido para obtener el reembolso total de la prima, sin penalización.
Question 4: ¿Qué describe la cláusula del «contrato completo» («entire contract»)?
- Que la póliza junto con la solicitud adjunta constituyen el contrato completo entre las partes (Correct answer)
- Que la aseguradora puede modificar el contrato en cualquier momento
- Que el agente puede agregar cláusulas verbales obligatorias
- Que solo la póliza impresa tiene validez legal
Correct answer: Que la póliza junto con la solicitud adjunta constituyen el contrato completo entre las partes
La cláusula del contrato completo establece que la póliza y la solicitud adjunta forman el acuerdo íntegro; nada externo, ni acuerdos verbales, forma parte del contrato.
Question 5: Un beneficiario primario fallece antes que el asegurado. Si existe un beneficiario contingente, ¿quién recibe el beneficio por muerte?
- El propietario de la póliza automáticamente
- El patrimonio del asegurado siempre
- El beneficiario contingente (Correct answer)
- La aseguradora retiene los fondos
Correct answer: El beneficiario contingente
El beneficiario contingente recibe el beneficio cuando el beneficiario primario ha fallecido antes que el asegurado o no puede cobrar.
Question 6: ¿Qué caracteriza a una designación de beneficiario «irrevocable»?
- No puede cambiarse sin el consentimiento del beneficiario designado (Correct answer)
- El propietario puede cambiarla cuando quiera sin permiso
- Solo aplica a beneficiarios contingentes
- Se cancela automáticamente al renovar la póliza
Correct answer: No puede cambiarse sin el consentimiento del beneficiario designado
Un beneficiario irrevocable tiene un derecho adquirido; el propietario no puede cambiar la designación ni tomar ciertas acciones sobre la póliza sin su consentimiento.
Question 7: Según la cláusula de error en la declaración de edad («misstatement of age»), si el asegurado declaró una edad incorrecta, ¿qué ocurre al pagar el reclamo?
- La aseguradora paga el doble del beneficio
- La póliza se anula por completo
- No se paga ningún beneficio hasta corregir el error
- El beneficio se ajusta a lo que la prima pagada habría comprado a la edad correcta (Correct answer)
Correct answer: El beneficio se ajusta a lo que la prima pagada habría comprado a la edad correcta
Cuando hay error en la edad, el beneficio se ajusta al monto que las primas pagadas habrían adquirido según la edad verdadera del asegurado; la póliza no se anula.
Question 8: En una póliza de seguro de vida, ¿quién es el «propietario» («owner») del contrato?
- El beneficiario que cobrará el beneficio por muerte
- Siempre el asegurado, sin excepción
- El agente que vendió la póliza
- La persona que posee los derechos del contrato, como nombrar beneficiarios y solicitar préstamos (Correct answer)
Correct answer: La persona que posee los derechos del contrato, como nombrar beneficiarios y solicitar préstamos
El propietario controla los derechos de la póliza (designar beneficiarios, ceder la póliza, tomar préstamos); puede ser el asegurado u otra persona distinta.
Seguros Pólizas, Cláusulas y Beneficiarios 1
¿Qué establece la cláusula de incontestabilidad en una póliza de seguro de vida?