Seguros Ética y Prácticas del Agente 4 — Questions and Answers
Question 1: Antes de recomendar un producto de seguro de vida o salud, el agente debe primero:
- Analizar las necesidades y la situación financiera del cliente (Correct answer)
- Verificar cuál producto le da mayor comisión
- Cerrar la venta y luego revisar las necesidades
- Consultar únicamente la edad del cliente
Correct answer: Analizar las necesidades y la situación financiera del cliente
Un análisis de necesidades es esencial para recomendar un producto idóneo. Sin evaluar la situación del cliente, el agente no puede cumplir con su deber de idoneidad.
Question 2: La declaración falsa hecha por el agente con la intención de que el cliente compre una póliza se considera:
- Una tergiversación fraudulenta sujeta a sanciones (Correct answer)
- Una forma de divulgación parcial permitida
- Una estrategia de mercadeo estándar
- Una práctica comercial aceptable
Correct answer: Una tergiversación fraudulenta sujeta a sanciones
Hacer declaraciones falsas para inducir la compra es tergiversación fraudulenta. Constituye una violación ética y legal que puede acarrear multas y pérdida de la licencia.
Question 3: Cuando se realiza un reemplazo de póliza de vida, normalmente el cliente tiene derecho a:
- No recibir ningún aviso de reemplazo
- Cancelar la póliza original sin documentación
- Un período de revisión gratuito (free look) en la nueva póliza (Correct answer)
- Renunciar a todos sus derechos automáticamente
Correct answer: Un período de revisión gratuito (free look) en la nueva póliza
En un reemplazo, el cliente recibe avisos de reemplazo y la nueva póliza incluye un período de revisión gratuito («free look») para examinarla y devolverla si no le conviene.
Question 4: El principio de «utmost good faith» (máxima buena fe) en el contrato de seguro implica que:
- La honestidad es opcional para el agente
- Solo el cliente debe ser honesto
- Solo la aseguradora debe divulgar información
- Ambas partes deben actuar con total honestidad y divulgar la información relevante (Correct answer)
Correct answer: Ambas partes deben actuar con total honestidad y divulgar la información relevante
La «máxima buena fe» exige que tanto el solicitante como la aseguradora (a través del agente) actúen con honestidad y divulguen toda la información material relevante.
Question 5: Un agente ético que tiene un interés personal en la transacción (por ejemplo, vender a un familiar) debe:
- Divulgar el posible conflicto de intereses y actuar con transparencia (Correct answer)
- Cobrar una comisión adicional por la relación
- Evitar documentar la transacción
- Ocultar la relación para evitar preguntas
Correct answer: Divulgar el posible conflicto de intereses y actuar con transparencia
Ante un posible conflicto de intereses, el agente debe divulgarlo y actuar con transparencia, asegurando que la decisión beneficie al cliente y no a su interés personal.
Question 6: La obligación del agente de proteger la información del cliente se relaciona principalmente con:
- La rapidez para emitir la póliza
- El monto de la comisión a cobrar
- Las leyes de privacidad y confidencialidad (Correct answer)
- Las metas de venta de la aseguradora
Correct answer: Las leyes de privacidad y confidencialidad
El agente debe cumplir con las leyes de privacidad que protegen la información personal y financiera del cliente, usándola solo para fines legítimos de la transacción.
Question 7: Si un agente exagera los rendimientos proyectados de una póliza de vida universal para cerrar la venta, esto constituye:
- Tergiversación de valores y una práctica engañosa (Correct answer)
- Un beneficio garantizado de la póliza
- Una proyección legítima y precisa
- Una técnica de divulgación completa
Correct answer: Tergiversación de valores y una práctica engañosa
Presentar rendimientos exagerados o no garantizados como si fueran seguros es tergiversación. El agente debe distinguir claramente entre valores garantizados y proyectados.
Question 8: El propósito fundamental de la conducta ética del agente de seguros es:
- Maximizar las comisiones a corto plazo
- Proteger al cliente y mantener la confianza pública en la industria (Correct answer)
- Evitar la educación continua
- Reducir el trabajo administrativo de la aseguradora
Correct answer: Proteger al cliente y mantener la confianza pública en la industria
La ética profesional busca proteger a los consumidores y preservar la confianza en la industria de seguros. Este es el fundamento de todas las normas de conducta del agente.
Seguros Ética y Prácticas del Agente 4
Antes de recomendar un producto de seguro de vida o salud, el agente debe primero: