Seguros Ética y Prácticas del Agente 3 — Questions and Answers
Question 1: La «tergiversación» (misrepresentation) en seguros se define como:
- Recomendar un producto idóneo para el cliente
- Hacer declaraciones falsas o engañosas sobre los términos de una póliza (Correct answer)
- Explicar correctamente las exclusiones de la póliza
- Entregar al cliente la documentación completa
Correct answer: Hacer declaraciones falsas o engañosas sobre los términos de una póliza
La tergiversación consiste en hacer afirmaciones falsas o engañosas sobre los beneficios, condiciones o costos de una póliza. Es una práctica prohibida que conlleva sanciones.
Question 2: El «rebating» (devolución indebida de comisión o regalos para cerrar una venta) generalmente es:
- Ilegal o restringido en la mayoría de los estados (Correct answer)
- Obligatorio en todas las ventas de seguros de vida
- Permitido solo para pólizas de salud
- Una práctica recomendada para atraer clientes
Correct answer: Ilegal o restringido en la mayoría de los estados
El «rebating», ofrecer parte de la comisión u otros incentivos no establecidos en la póliza para inducir la compra, es ilegal o está restringido en la mayoría de los estados.
Question 3: Si un cliente proporciona información que el agente sabe que es falsa, el agente debe:
- Ignorar el tema y continuar con la solicitud
- Modificarla a su criterio sin avisar
- Negarse a registrar información que sabe que es falsa (Correct answer)
- Registrarla de todas formas para asegurar la venta
Correct answer: Negarse a registrar información que sabe que es falsa
El agente no debe registrar a sabiendas información falsa en una solicitud, pues sería partícipe de fraude. Debe actuar con honestidad y veracidad.
Question 4: Una de las responsabilidades éticas clave del agente hacia la aseguradora es:
- Fijar las primas sin autorización de la compañía
- Representar honestamente el riesgo y la información del solicitante (Correct answer)
- Aprobar pólizas en nombre de la aseguradora
- Ocultar riesgos del solicitante para emitir más pólizas
Correct answer: Representar honestamente el riesgo y la información del solicitante
El agente representa a la aseguradora y debe transmitirle información veraz sobre el solicitante. Ocultar riesgos perjudica a la compañía y constituye una falta ética.
Question 5: El término «comingling» o mezcla de fondos hace referencia a:
- Combinar las primas del cliente con los fondos personales del agente (Correct answer)
- Emitir recibos por cada prima cobrada
- Pagar las comisiones a tiempo
- Separar adecuadamente las primas recibidas
Correct answer: Combinar las primas del cliente con los fondos personales del agente
El «commingling» es la mezcla prohibida de las primas del cliente con los fondos personales del agente. Las primas deben mantenerse separadas y entregarse a la aseguradora.
Question 6: Un agente ético que descubre que vendió una póliza no idónea para el cliente debe:
- Tomar medidas para corregir la situación en beneficio del cliente (Correct answer)
- Culpar al cliente por no leer la póliza
- Esperar a que el cliente presente una queja formal
- Ignorarlo para no perder la comisión
Correct answer: Tomar medidas para corregir la situación en beneficio del cliente
La conducta profesional exige actuar de buena fe y corregir las situaciones que perjudiquen al cliente, buscando soluciones que protejan su interés.
Question 7: La conducta profesional del agente incluye, entre otras cosas:
- Evitar responder las preguntas del cliente
- Hacer promesas que la póliza no garantiza
- Presionar a los clientes con tácticas engañosas
- Tratar a los clientes con honestidad, respeto y transparencia (Correct answer)
Correct answer: Tratar a los clientes con honestidad, respeto y transparencia
La conducta profesional implica honestidad, respeto, transparencia y competencia en el trato con clientes, colegas y aseguradoras.
Question 8: Si un agente recauda una prima pero no la remite a la aseguradora y la usa para sí mismo, comete:
- Una práctica de divulgación completa
- Una forma válida de financiamiento
- Una falta menor sin consecuencias
- Apropiación indebida de fondos (misappropriation) (Correct answer)
Correct answer: Apropiación indebida de fondos (misappropriation)
Usar las primas del cliente para fines propios es apropiación indebida de fondos, un delito grave que puede causar la revocación de la licencia y cargos penales.
Seguros Ética y Prácticas del Agente 3
La «tergiversación» (misrepresentation) en seguros se define como: