Seguros Ética y Prácticas del Agente 2 — Questions and Answers
Question 1: El «reemplazo» (replacement) de una póliza existente debe realizarse de forma ética, lo que significa que el agente:
- Debe reemplazar toda póliza para generar nueva comisión
- Debe ocultar al cliente que existe una póliza vigente
- Debe entregar los avisos de reemplazo y demostrar que beneficia al cliente (Correct answer)
- Puede sustituir la póliza sin notificar a la aseguradora original
Correct answer: Debe entregar los avisos de reemplazo y demostrar que beneficia al cliente
Un reemplazo ético exige entregar los avisos requeridos, comparar honestamente las pólizas y asegurar que el cambio realmente conviene al cliente. El reemplazo injustificado («churning») es ilegal.
Question 2: La práctica de inducir a un cliente a cancelar una póliza para comprar otra sin beneficio real se conoce como:
- Twisting o churning (Correct answer)
- Divulgación completa
- Suscripción de campo
- Educación continua
Correct answer: Twisting o churning
El «twisting» (tergiversación para inducir el cambio) y el «churning» (reemplazos repetidos sin beneficio) son prácticas prohibidas que perjudican al cliente y conllevan sanciones.
Question 3: La educación continua (continuing education) para los agentes tiene como propósito principal:
- Sustituir el examen de licencia
- Permitir vender sin necesidad de licencia
- Mantener actualizados los conocimientos y la competencia profesional (Correct answer)
- Aumentar las comisiones de forma automática
Correct answer: Mantener actualizados los conocimientos y la competencia profesional
La educación continua mantiene al agente actualizado sobre productos, leyes y ética, asegurando un servicio competente. Es un requisito para renovar la licencia.
Question 4: Si una autoridad reguladora determina que un agente actuó de forma poco ética, las consecuencias pueden incluir:
- Multas, suspensión o revocación de la licencia (Correct answer)
- Únicamente una advertencia verbal sin registro
- Ninguna consecuencia si el cliente no se queja
- Un aumento automático en su cartera de clientes
Correct answer: Multas, suspensión o revocación de la licencia
La conducta poco ética puede acarrear multas, suspensión o revocación de la licencia por parte del departamento de seguros estatal, además de posibles acciones legales.
Question 5: Al completar una solicitud de seguro, el agente debe registrar las respuestas del cliente de manera:
- Exacta y honesta, tal como las proporciona el solicitante (Correct answer)
- Aproximada, para agilizar el proceso
- Solo en los campos que el cliente recuerde
- Favorable al agente para asegurar la aprobación
Correct answer: Exacta y honesta, tal como las proporciona el solicitante
La solicitud debe completarse con exactitud y honestidad, reflejando fielmente la información del solicitante. La información falsa puede invalidar la cobertura y constituir fraude.
Question 6: Cuando se le entrega una prima en efectivo al agente al momento de la solicitud, el manejo profesional correcto es:
- Usar el efectivo para pagar gastos personales temporales
- Emitir un recibo y remitir la prima a la aseguradora oportunamente (Correct answer)
- Devolver el efectivo sin emitir comprobante
- Quedarse con el efectivo hasta que la póliza sea aprobada
Correct answer: Emitir un recibo y remitir la prima a la aseguradora oportunamente
El agente debe emitir un recibo por la prima recibida y remitirla puntualmente a la aseguradora, manteniéndola separada de sus fondos personales.
Question 7: El agente que actúa como «asesor profesional» (professional advisor) debe:
- Evitar explicar los detalles técnicos de la póliza
- Orientar al cliente con conocimiento, honestidad y en su mejor interés (Correct answer)
- Recomendar productos sin analizar las necesidades del cliente
- Presionar al cliente para cerrar ventas rápidas
Correct answer: Orientar al cliente con conocimiento, honestidad y en su mejor interés
Como asesor profesional, el agente brinda orientación basada en conocimiento y honestidad, siempre buscando el mejor interés del cliente y explicando las opciones con claridad.
Question 8: Anteponer el interés del cliente significa que, ante una posible comisión más alta, el agente debe:
- Ocultar las opciones de menor costo
- Recomendar el producto adecuado para el cliente aunque pague menos comisión (Correct answer)
- Elegir siempre el producto con mayor comisión
- Dejar que la aseguradora decida por el cliente
Correct answer: Recomendar el producto adecuado para el cliente aunque pague menos comisión
La ética profesional exige que el agente recomiende el producto que mejor conviene al cliente, incluso si su comisión es menor. El interés del cliente está por encima del beneficio personal.
Seguros Ética y Prácticas del Agente 2
El «reemplazo» (replacement) de una póliza existente debe realizarse de forma ética, lo que significa que el agente: