Seguros Ética y Prácticas del Agente 1

Question 1

¿Cuál es el deber fiduciario principal que un agente de seguros tiene hacia el cliente?

Accepted Answer

Actuar de buena fe y anteponer los intereses del cliente

Answer

Vender la póliza con la comisión más alta disponible

Answer

Cumplir únicamente con las metas de venta de la aseguradora

Answer

Recomendar siempre el producto más económico del mercado

Question 2

Cuando un agente recauda primas, el manejo correcto del dinero exige que:

Accepted Answer

Mantenga las primas separadas y no las combine con fondos propios

Answer

Mezcle las primas con sus fondos para mayor comodidad

Answer

Use temporalmente las primas para gastos del negocio

Answer

Deposite las primas en su cuenta personal hasta entregarlas

Question 3

El concepto de «idoneidad» (suitability) en la venta de seguros significa que el agente debe:

Accepted Answer

Recomendar el producto que mejor se ajuste a las necesidades del cliente

Answer

Vender la póliza con la prima más alta posible

Answer

Ofrecer únicamente productos de un solo tipo

Answer

Cerrar la venta lo más rápido posible sin analizar al cliente

Question 4

El papel del agente como «field underwriter» (suscriptor de campo) implica que:

Accepted Answer

El agente recopila información precisa y observa el riesgo durante la solicitud

Answer

El agente fija las tarifas de la prima por su cuenta

Answer

El agente puede omitir información médica para acelerar la venta

Answer

El agente decide de forma final si se emite la póliza

Question 5

Si un agente altera intencionalmente la información en una solicitud para que el cliente califique, comete:

Accepted Answer

Fraude y tergiversación, sujeto a sanciones

Answer

Un simple error administrativo sin consecuencias

Answer

Una práctica permitida si beneficia al cliente

Answer

Una técnica de venta recomendada

Question 6

La «divulgación completa» (full disclosure) al cliente requiere que el agente:

Accepted Answer

Explique con claridad las características, costos y limitaciones de la póliza

Answer

Oculte las exclusiones para no perder la venta

Answer

Mencione solo los beneficios positivos del producto

Answer

Entregue la información únicamente si el cliente la solicita

Question 7

Respecto a la confidencialidad, el agente está obligado a:

Accepted Answer

Proteger la información personal y financiera del cliente

Answer

Compartir los datos del cliente con otros agentes para hacer ventas cruzadas

Answer

Vender las listas de clientes a terceros

Answer

Publicar los datos del cliente como referencia comercial

Question 8

Un «conflicto de intereses» en la práctica del agente ocurre cuando:

Accepted Answer

El interés personal del agente choca con el interés del cliente

Answer

El agente completa la educación continua requerida

Answer

El cliente solicita más de una cotización

Answer

La aseguradora tarda en emitir la póliza