Seguros Conceptos Básicos del Seguro 2 — Questions and Answers
Question 1: ¿Cuál de los siguientes NO es un elemento de un riesgo asegurable?
- La pérdida debe ser definida y medible
- La pérdida debe ser catastrófica para toda la población asegurada al mismo tiempo (Correct answer)
- La pérdida debe ser fortuita y estar fuera del control del asegurado
- Debe existir un número suficientemente grande de exposiciones similares
Correct answer: La pérdida debe ser catastrófica para toda la población asegurada al mismo tiempo
Un riesgo asegurable NO debe ser catastrófico para toda la población a la vez, ya que eso impediría a la aseguradora repartir el riesgo. Los demás sí son elementos de un riesgo asegurable.
Question 2: El «riesgo moral» (moral hazard) se refiere a:
- Una actitud de indiferencia hacia una pérdida porque existe el seguro
- Un peligro natural como un terremoto
- La tendencia de una persona deshonesta a provocar o exagerar una pérdida para beneficiarse del seguro (Correct answer)
- Una condición física que aumenta la probabilidad de pérdida
Correct answer: La tendencia de una persona deshonesta a provocar o exagerar una pérdida para beneficiarse del seguro
El riesgo moral surge de la deshonestidad o las tendencias de carácter que llevan a una persona a causar o exagerar una pérdida para cobrar el seguro, como un incendio provocado intencionalmente.
Question 3: El «riesgo de actitud» o morale hazard se diferencia del moral hazard porque el morale hazard implica:
- Una actitud descuidada o de indiferencia hacia una pérdida porque se cuenta con un seguro (Correct answer)
- Una condición física peligrosa del inmueble
- La intención de incendiar la propiedad
- Fraude deliberado por parte del asegurado
Correct answer: Una actitud descuidada o de indiferencia hacia una pérdida porque se cuenta con un seguro
El morale hazard es una actitud de descuido o indiferencia ante una posible pérdida porque la persona sabe que está asegurada, por ejemplo dejar las puertas sin llave. No implica fraude intencional.
Question 4: En la terminología del seguro, ¿cuál es la diferencia entre un «peligro» (peril) y un «riesgo» o «hazard»?
- Ambos son tipos de prima
- El hazard es la causa de la pérdida y el peril la aumenta
- El peligro (peril) es la causa de la pérdida, mientras que el hazard es una condición que aumenta la probabilidad o gravedad de la pérdida (Correct answer)
- Son sinónimos exactos
Correct answer: El peligro (peril) es la causa de la pérdida, mientras que el hazard es una condición que aumenta la probabilidad o gravedad de la pérdida
El peligro (peril) es la causa directa de una pérdida, como un incendio o un robo. El hazard es una condición que incrementa la probabilidad o severidad de que ese peligro ocurra.
Question 5: Para que un contrato de seguro sea legalmente válido, ¿cuál de los siguientes elementos es indispensable?
- Que la póliza incluya al menos tres beneficiarios
- Que el agente firme ante un notario
- Que el asegurado pague el límite máximo de la póliza
- Oferta y aceptación, contraprestación (consideration), propósito legal y partes competentes (Correct answer)
Correct answer: Oferta y aceptación, contraprestación (consideration), propósito legal y partes competentes
Todo contrato válido, incluido el de seguro, requiere oferta y aceptación, contraprestación, propósito legal y partes legalmente competentes. Sin estos elementos el contrato no es exigible.
Question 6: En un contrato de seguro, la «contraprestación» (consideration) del asegurado consiste en:
- La promesa de la aseguradora de pagar reclamos
- El monto del deducible únicamente
- La firma del agente de seguros
- El pago de la prima y las declaraciones hechas en la solicitud (Correct answer)
Correct answer: El pago de la prima y las declaraciones hechas en la solicitud
La contraprestación del asegurado es el pago de la prima junto con las declaraciones de la solicitud. La contraprestación de la aseguradora es la promesa de pagar las pérdidas cubiertas.
Question 7: Una «garantía» (warranty) en un contrato de seguro se distingue de una «declaración» (representation) en que la garantía:
- Es una afirmación que se presume verdadera solo al mejor saber del asegurado
- No tiene ningún efecto legal sobre la póliza
- Se considera literalmente verdadera y forma parte del contrato; su falsedad puede anularlo (Correct answer)
- Solo la hace el asegurador, nunca el asegurado
Correct answer: Se considera literalmente verdadera y forma parte del contrato; su falsedad puede anularlo
Una garantía es una afirmación que se considera estrictamente verdadera y forma parte del contrato; cualquier falsedad puede anular la póliza. Una declaración solo debe ser verdadera al mejor saber del asegurado.
Question 8: La «ocultación» (concealment) en una solicitud de seguro se define como:
- Una garantía expresa del contrato
- Una declaración hecha por el asegurador
- Un error de cálculo en la prima
- El hecho de no revelar deliberadamente un dato material que se conoce (Correct answer)
Correct answer: El hecho de no revelar deliberadamente un dato material que se conoce
La ocultación es la omisión intencional de revelar un hecho material conocido por el solicitante. Si es deliberada y relevante, puede dar lugar a la anulación de la póliza.
Seguros Conceptos Básicos del Seguro 2
¿Cuál de los siguientes NO es un elemento de un riesgo asegurable?