Bienes Raíces Financiamiento e Hipotecas 2 — Questions and Answers
Question 1: La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act) prohíbe discriminar al solicitante de crédito por motivos como:
- La relación deuda-ingreso
- La raza, el color, la religión, el sexo o el estado civil (Correct answer)
- El historial de pagos del solicitante
- El nivel de ingresos verificable
Correct answer: La raza, el color, la religión, el sexo o el estado civil
La ECOA prohíbe negar crédito por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad o recibir asistencia pública.
Question 2: ¿Cuál es la función principal de la Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA)?
- Establecer el valor de tasación de la vivienda
- Regular y divulgar los costos de cierre y prohibir comisiones ilegales (kickbacks) (Correct answer)
- Fijar las tasas de interés máximas
- Definir la zonificación municipal
Correct answer: Regular y divulgar los costos de cierre y prohibir comisiones ilegales (kickbacks)
RESPA exige divulgar los costos de cierre al comprador y prohíbe las comisiones ocultas o «kickbacks» entre proveedores de servicios.
Question 3: Un «punto de descuento» (discount point) en un préstamo hipotecario equivale a:
- El costo del seguro de título
- El 5% del precio de venta
- Una comisión fija de $1,000
- El 1% del monto del préstamo, pagado para reducir la tasa de interés (Correct answer)
Correct answer: El 1% del monto del préstamo, pagado para reducir la tasa de interés
Cada punto equivale al 1% del monto del préstamo y se paga por adelantado para «comprar» una tasa de interés más baja.
Question 4: ¿Qué entidad del mercado secundario fue creada para comprar hipotecas a los prestamistas y darles liquidez para otorgar nuevos préstamos?
- La Cámara de Comercio local
- La Reserva Federal directamente
- El IRS
- Fannie Mae (FNMA) (Correct answer)
Correct answer: Fannie Mae (FNMA)
Fannie Mae opera en el mercado secundario comprando hipotecas a los prestamistas, lo que les permite recuperar capital y prestar de nuevo.
Question 5: ¿Qué significa que un préstamo esté «completamente amortizado» (fully amortized)?
- Que los pagos periódicos saldan tanto el capital como los intereses al final del plazo (Correct answer)
- Que solo se pagan intereses durante todo el plazo
- Que la tasa de interés nunca cambia
- Que requiere un pago global (balloon) al final
Correct answer: Que los pagos periódicos saldan tanto el capital como los intereses al final del plazo
En un préstamo totalmente amortizado, cada pago cubre capital e intereses de modo que la deuda queda en cero al concluir el plazo.
Question 6: ¿Cuál es la diferencia clave entre la preaprobación (preapproval) y la precalificación (prequalification)?
- La precalificación garantiza el préstamo; la preaprobación no
- No existe ninguna diferencia entre ambas
- La preaprobación la hace el vendedor; la precalificación el comprador
- La preaprobación implica verificación documentada de la información financiera; la precalificación es una estimación informal (Correct answer)
Correct answer: La preaprobación implica verificación documentada de la información financiera; la precalificación es una estimación informal
La preaprobación se basa en la verificación de ingresos, crédito y documentos, mientras que la precalificación es solo una estimación preliminar sin verificar.
Question 7: Una cuenta de plica o «escrow» (también llamada cuenta de impuestos y seguros) sirve para:
- Cubrir el enganche del comprador
- Acumular fondos para pagar impuestos prediales y seguro de la vivienda (Correct answer)
- Reducir la tasa de interés del préstamo
- Pagar la comisión del agente
Correct answer: Acumular fondos para pagar impuestos prediales y seguro de la vivienda
El prestamista recauda mensualmente una porción de los impuestos y del seguro en la cuenta de plica para pagarlos cuando vencen.
Question 8: En un préstamo de tasa fija, ¿qué ocurre con el pago mensual de capital e interés durante la vida del préstamo?
- Disminuye conforme baja el saldo
- Permanece constante durante todo el plazo (Correct answer)
- Aumenta cada año automáticamente
- Varía según el índice del mercado
Correct answer: Permanece constante durante todo el plazo
En una hipoteca de tasa fija el pago de capital e interés se mantiene igual durante todo el plazo, aunque la proporción entre ambos cambie.
Bienes Raíces Financiamiento e Hipotecas 2
La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (Equal Credit Opportunity Act) prohíbe discriminar al solicitante de crédito por motivos como: